Drei-Wege-Finanzierung - Vorteile und Nachteile
So funktioniert die Drei-Wege-Finanzierung
Die Drei-Wege-Finanzierung ist im Grunde genommen eine Mischung aus Kreditfinanzierung und Leasing. Bei der Drei-Wege-Finanzierung wird eine feste Laufzeit vereinbart. Zu Beginn der Laufzeit wird in der Regel eine Anzahlung fällig. Es handelt es sich also erst einmal nicht um eine Autofinanzierung ohne Anzahlung. Teilweise wird die Anzahlung bei der Drei-Wege-Finanzierung aber verhältnismäßig niedrig angesetzt, so dass nicht allzu viel Startkapital benötigt wird. Während der Laufzeit muss der Autokäufer dann eine monatliche Rate zahlen. Ein Vorteil der Drei-Wege-Finanzierung ist, dass die monatliche Rate im Vergleich zur Kreditfinanzierung deutlich niedriger ist. Im Gegenzug muss der Autokäufer bei der Drei-Wege-Finanzierung aber nochmals eine Schlussrate am Ende der Finanzierungslaufzeit zahlen.
Am Ende der Finanzierung kommt dann auch die Besonderheit der Drei-Wege-Finanzierung zu Tragen, die dieser Finanzierungform auch ihren Namen verleiht. Denn dem Autokäufer stehen nun drei Alternativen zur Auswahl:
- Rückgabe des Fahrzeugs
- Anschlussfinanzierung
- Barzahlung der Schlussrate
Der Kunde kann sich nun entscheiden, ob er das Auto übernehmen möchte oder an den Händler zurückgeben möchte. Entscheidet es sich für Letzteres, muss er die Schlussrate nicht mehr zahlen und das Geschäft ist beendet. Wenn er das Fahrzeug hingegen behalten will, kann er entscheiden, ob er die Schlussrate direkt in voller Höhe begleicht oder eine Anschlussfinanzierung in Anspruch nimmt.
Entscheidungsfreiheit bei der Drei-Wege-Finanzierung
Der große Vorteil bei der Drei-Wege-Finanzierung besteht darin, dass der Kunde bis zum Ende der Laufzeit flexibel bleibt. Denn er muss sich anders als bei der Kreditfinanzierung erst am Ende der Laufzeit entscheiden, ob er das Auto behalten oder an den Händler zurückgeben will. Diese Möglichkeit hat man bei der Kreditfinanzierung nicht, hier ist man von Anfang an an den Kauf gebunden. Diesbezüglich ähnelt die Drei-Wege-Finanzierung also sehr stark dem Leasing.
Gesamtkosten sind bei der Drei-Wege-Finanzierung höher
Diese Flexibilität hat aber auch ihren Preis. Der Nachteil der Drei-Wege-Finanzierung besteht darin, über die gesamte Laufzeit betrachtet die Finanzierungskosten höher als bei einer Kreditfinanzierung sind. Auch wenn die monatlichen Raten bei der Drei-Wege-Finanzierung vergleichsweise gering ausfallen, wird das durch die hohe Schlussrate wieder wettgemacht.Während der gesamten Finazierungslaufzeit müssen nämlich die Zinskosten für die Schlussrate getragen werden.
Erschwerend hinzukommt, dass die genauen Kosten zu Vertragsbeginn noch gar nicht absehbar sind. Denn im Falle einer späteren Anschlussfinanzierung müssen die Konditionen in der Regel später neu ausgehandelt werden. Dann kann es durchaus passieren, dass der Käufer mit deutlich schlechteren Konditionen vorlieb nehmen muss.
