Billige Autoversicherung durch Schadenfreiheitsrabatt
Wenn Sie eine billige Autoversicherung haben möchte, kann der Schadenfreiheitsrabatt dazu beitragen. Denn der Schadenfreiheitsrabatt hat ganz erheblichen Einfluss auf die Höhe der zu zahlenden Versicherungsprämie. Der Schadenfreiheitsrabatt hängt davon ab, in welche Schadenfreiheitsklasse der Versicherte von der Versicherung eingestuft wird.
Wie funktioniert der Schadenfreiheitsrabatt bei der Autoversicherung?
Der Schadenfreiheitsrabatt ist praktisch die Belohnung für Versicherte, die lange ohne Schaden bleiben. Wenn der Versicherte ein Jahr keinen Schaden seiner Autoversicherung keinen Schaden gemeldet hat, wird er zu Belohnung im folgenden Jahr eine Schadenfreiheitsklasse hochgestuft. Grundsätzlich gilt, je höher die Schadenfreiheitsklasse des Versicherungsnehmers ist, desto niedriger ist der Beitragssatz, den er zahlen muss. Wenn sich die Schadenfreiheitsklasse verbessert, wird die Autoversicherung also billiger. Für eine billige Autoversicherung ist es also wichtig, langfristig unfallfrei zu bleiben, um einen hohen Schadenfreiheitsrabatt rauszufahren.
Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse nach Schadensfall
Auf der Gegenseite wird die Schadenfreiheitsklasse des Versicherten im Folgejahr aber auch zurückgestuft, wenn er einen Schadenfall gemeldet hat. Durch einen Unfall entfernt sich der Versicherte als wieder weiter von dem Ziel einer billige Autoversicherung zu bekommen. Anders als bei der Hochstufung der Schadenfreiheitsklasse wird der Versicherte nach einem Schadensfall aber gleich um mehrere Schadenfreiheitsklassen zurückgestuft. Ein Schadensfall kann den Autofahrer also trotz bestehender Versicherung teuer zu stehen kommen. Wie viele Schadenfreiheitsklassen Sie nach einem Unfall zurückversetzt werden, lässt sich der Rückstufungstabelle in den Versicherungsbedingungen der Autoversicherung entnehmen.
Kein Schadenfreiheitsrabatt bei der Teilkaskoversicherung
Der Schadenfreiheitsrabatt kommt aber nur bei der Kfz-Haftpflichtversicherung und der Vollkaskoversicherung zur Anwendung. Dabei werden die Schadenfreiheitsklassen für jede der beiden Versicherungssparten separat ermittelt. Ein Vollkaskoschaden hat also erst einmal keinen negativen Einfluss auf die Schadenfreiheitsklasse zur Kfz-Haftpflichtversicherung. Gleiches gilt umgekehrt auch für die Meldung eines Haftpflichtschadens. Bei der Beitragsberechnung zur Teilkaskoversicherung kommt der Schadenfreiheitsrabatt hingegen gar nicht zur Anwendung. Deshalb müssen Sie, wenn Sie ihrer Kfz-Versicherung einen Teilkaskoschaden melden, auch keine Angst vor einer Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse haben.
Schadenrückkauf verhindert Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse
Nach einer Schadensmeldung wird die Schadenfreiheitsklasse des Versicherten im nachfolgenden Jahr zurückgestuft. Für den Versicherten hat das zur Folge, der er dann mehr für seine Autoversicherung bezahlen muss. Verhindern lässt sich die Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse aber durch einen Schadenrückkauf. In diesem Fall muss der Versicherte seiner Kfz-Versicherung die komplette Schadenssumme erstatten. Dafür verzichte die Versicherung darauf, die Schadenfreiheitsklasse zurückzustufen. Es muss immer im Einzelfall berechnet werden, ob sich ein Schadenrückkauf für den Versicherten finanziell lohnen würde. Nachdem die Autoversicherung einen Schaden reguliert hat, verbleiben dem Versicherten sechs Monate Zeit, um sich zu überlegen, ob er von dieser Option zum Schadensrückkauf Gebrauch machen will.
Schadenfreiheitsrabatt beim Versicherungswechsel
Viele Versicherte, die eine billige Autoversicherung gefunden haben, schrecken jedoch davor zurück dorthin zu wechseln. Denn sie befürchten, dass sie bei einem Versicherungswechsel ihren Schadenfreiheitsrabatt verlieren könnten. Doch da müssen Sie keine Sorge haben. Der Schadenfreiheitsrabatt wird von der neuen Versicherung übernommen. Sie können also getrost zu einer billigen Autoversicherung wechseln, ohne befürchten zu müssen, Ihren Schadenfreiheitsrabatt zu verlieren. Einzige Ausnahme sind Sondereinstufungen beispielsweise durch Nutzung des Rabattschutzes. Diese werden beim Versicherungswechsel in der Regel nicht von der neuen Versicherung übernommen. Sie können unseren kostenlosen Vergleichsrechner nutzen, um eine billige Autoversicherung herauszusuchen.
